၂၀၂၆ ခုနှစ် အိမ်ခြံမြေစျေးကွက်လမ်းညွှန်- အိမ်ဝယ်ယူခြင်းနှင့် အတိုးနှုန်းရွေးချယ်မှု

၂၀၂၆ ခုနှစ်ရဲ့ အိမ်ခြံမြေစျေးကွက်မှာ အိမ်ဝယ်ဖို့ပြင်ဆင်တဲ့အခါ အတိုးနှုန်းအမျိုးအစား ရွေးချယ်တာဟာ အရေးကြီးဆုံး ဆုံးဖြတ်ချက်တစ်ခု ဖြစ်ပါတယ်။ အတိုးနှုန်း ပုံသေသတ်မှတ်ထားတဲ့ (Fixed-Rate) နဲ့ အပြောင်းအလဲရှိတဲ့ (Adjustable-Rate) ဆိုပြီး နှစ်မျိုးရှိပါတယ်။ 

ဘယ်အမျိုးအစားက ကိုယ် နဲ့ ပိုကိုက်ညီမလဲဆိုတာကို အောက်ပါအချက်အလက်တွေနဲ့ နှိုင်းယှဉ်ကြည့်နိုင်ပါတယ်။ 

၁။ အတိုးနှုန်း ပုံသေစနစ် (Fixed-Rate Mortgage - FRM) 

ဒါဟာ အသုံးအများဆုံးနဲ့ စိတ်အချရဆုံး စနစ်ဖြစ်ပါတယ်။ အိမ်ဝယ်ယူတဲ့နေ့ကစပြီး နောက်ဆုံးအရစ်ကျပေးသွင်းတဲ့အထိ အတိုးနှုန်းက ပြောင်းလဲမှာ မဟုတ်ပါဘူး။ 

အားသာချက်များ 

• စိတ်အေးရခြင်း: စျေးကွက်မှာ အတိုးနှုန်းတွေ ဘယ်လောက်ပဲ တက်တက်၊ ကိုယ် ပေးရမယ့် လစဉ်ကြေးကတော့ အတူတူပါပဲ။ ဒါကြောင့် ရေရှည်အတွက် ငွေကြေးစီမံခန့်ခွဲရတာ ပိုလွယ်ကူပါတယ်။ 

• ငွေကြေးဖောင်းပွမှုကို ကာကွယ်နိုင်ခြင်း: နောင်နှစ်ပေါင်း ၃၀ မှာ ကုန်စျေးနှုန်းတွေ တက်လာနိုင်ပေမဲ့ ကိုယ် ရဲ့ အိမ်လစဉ်ကြေးကတော့ အပြောင်းအလဲမရှိတဲ့အတွက် ကြာလေလေ ကိုယ် အတွက် သက်သာလေလေ ဖြစ်မှာပါ။ 

အားနည်းချက်များ 

• အတိုးနှုန်း အနည်းငယ် ပိုများခြင်း: ပုံသေအတိုးနှုန်းဖြစ်တဲ့အတွက် ဘဏ်က အန္တရာယ်ယူထားရလို့ အစပိုင်းမှာ အတိုးနှုန်း ပိုပေးရတတ်ပါတယ်။ 

• စျေးကွက်အတိုးနှုန်းကျရင် နစ်နာခြင်း: အကယ်၍ နောင် ၂ နှစ်မှာ အတိုးနှုန်းတွေ အများကြီး ကျသွားခဲ့ရင်တောင် ကိုယ် ကတော့ အရင်အတိုးနှုန်းအတိုင်းပဲ ဆက်ပေးနေရမှာပါ။ ပြန်လည်ပြင်ဆင်ချင်ရင် (Refinance) စရိတ်တွေ ထပ်ကုန်ပါလိမ့်မယ်။ 

၂။ အတိုးနှုန်း အပြောင်းအလဲစနစ် (Adjustable-Rate Mortgage - ARM) 

ဒီစနစ်ကတော့ အစပိုင်း ၅ နှစ်၊ ၇ နှစ် ဒါမှမဟုတ် ၁၀ နှစ်မှာ အတိုးနှုန်း သက်သက်သာသာနဲ့ ပေးရပြီး၊ အဲဒီကာလကျော်တာနဲ့ စျေးကွက်အတိုးနှုန်းအတိုင်း လိုက်ပြောင်းသွားမှာ ဖြစ်ပါတယ်။ 

အားသာချက်များ 

• အစပိုင်းမှာ အတိုးသက်သာခြင်း: ၂၀၂၆ ခုနှစ် စျေးကွက်အရ ARM စနစ်ဟာ ပုံသေသတ်မှတ်တဲ့ စနစ်ထက် အတိုးနှုန်း ၁% လောက် ပိုသက်သာနိုင်ပါတယ်။ 

• ငွေပိုထွက်ခြင်း: အစပိုင်းနှစ်တွေမှာ လစဉ်ကြေး သက်သာတဲ့အတွက် အဲဒီငွေကို တခြားနေရာတွေမှာ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံတာ ဒါမှမဟုတ် အိမ်ပြင်တာတွေ လုပ်နိုင်ပါတယ်။ 

အားနည်းချက်များ 

• နောင်တွင် စျေးတက်နိုင်ခြင်း: သတ်မှတ်ထားတဲ့ ကာလကျော်သွားလို့ စျေးကွက်အတိုးနှုန်းတွေ တက်နေရင် ကိုယ် ပေးရမယ့် လစဉ်ကြေးက ရုတ်တရက် အများကြီး တိုးသွားနိုင်ပါတယ်။ ဒါကို "Payment Shock" လို့ ခေါ်ပါတယ်။ 

၃။ ၂၀၂၆ ခုနှစ် စျေးကွက်အခြေအနေနဲ့ ဆုံးဖြတ်ခြင်း 

အခု ၂၀၂၆ မှာ အိမ်အရေအတွက်တွေ များလာတဲ့အတွက် အိမ်စျေးနှုန်းတွေက အရင်လို အရှိန်အဟုန်နဲ့ မတက်တော့ပါဘူး။ ဒါကြောင့် "နောက်မှ အတိုးနှုန်းပြန်ညှိမယ် (Refinance)" ဆိုတဲ့ အတွေးနဲ့ ARM ကို ရွေးမယ်ဆိုရင် သတိထားဖို့ လိုပါတယ်။ အိမ်စျေးမတက်ရင် အတိုးနှုန်းပြန်ညှိဖို့ ခက်ခဲနိုင်လို့ပါ။ 

၄။ ကိုယ့်အတွက် ဘယ်ဟာ အသင့်တော်ဆုံးလဲ? (စစ်ဆေးရန် အချက်များ) 

၁။ ဒီအိမ်မှာ ဘယ်လောက်ကြာကြာ နေမှာလဲ? 

• အကယ်၍ ၇ နှစ်အောက်ပဲ နေမှာဆိုရင်တော့ ARM (အပြောင်းအလဲစနစ်) က ကိုယ် အတွက် ပိုကိုက်ညီပြီး ငွေကုန်သက်သာစေပါတယ်။ 

• အကယ်၍ တစ်သက်လုံးနေမှာဆိုရင်တော့ Fixed-Rate (ပုံသေစနစ်) က ပိုစိတ်ချရပါတယ်။ 

၂။ လစဉ်ကြေး ၃၀% လောက် တက်လာရင် တောင့်ခံနိုင်ပါသလား? 

• အကယ်၍ ARM နဲ့ ဝယ်ပြီး နောက်ပိုင်းမှာ လစဉ်ကြေး ရုတ်တရက် တက်လာခဲ့ရင် ကိုယ်က ပေးနိုင်တဲ့ အခြေအနေ ရှိ၊ မရှိ သေချာစဉ်းစားပါ။ မတောင့်ခံနိုင်ရင် အန္တရာယ်များပါတယ်။ 

၃။ အတိုးနှုန်း ကွာခြားချက် ဘယ်လောက်ရှိလဲ? 

• နှစ်မျိုးလုံးရဲ့ အတိုးနှုန်းက သိပ်မကွာဘူးဆိုရင်တော့ ပုံသေစနစ် (Fixed-Rate) ကိုပဲ ရွေးချယ်တာက ကိုယ် အတွက် ပိုစိတ်အေးရပါတယ်။ 

ဒါကြောင့် အတိုးနှုန်းပုံသေစနစ်က စိတ်အေးအေးထားချင်သူတွေအတွက် ဖြစ်ပြီး၊ အပြောင်းအလဲစနစ်ကတော့ ရေတိုနေမယ့်သူတွေ ဒါမှမဟုတ် အနာဂတ်မှာ ဝင်ငွေပိုတိုးလာမယ်လို့ ယုံကြည်သူတွေအတွက် ဗျူဟာမြောက် ကိရိယာတစ်ခု ဖြစ်ပါတယ်။ ၂၀၂၆ ခုနှစ်မှာ ကိုယ့် ရဲ့ အစီအစဉ်က ဘာလဲဆိုတာကို သေချာစဉ်းစားပြီးမှ ဆုံးဖြတ်ပါ။